Ratenkredite in der Finanzkrise
Ratenkredite sind in den letzten Jahren immer beliebter geworden. Der Grund hierfür ist zum einen, dass diese Kredite für nahezu jeden Wunsch eingesetzt werden können. Weiterhin müssen keine Sicherheiten gestellt werden, lediglich ein festes Einkommen als Arbeitnehmer ist ausreichend. Am lukrativen Geschäft für Ratenkredite beteiligen sich nicht mehr nur die Banken, sondern auch die Händler bieten immer häufiger Ratenkredite an. Im Internet kann des weiteren auch ein Online Kredit abgeschlossen werden. Sie können so in ihren Geschäften den Absatz forcieren, denn die Finanzierung kann direkt vor Ort abgeschlossen werden.
Die Voraussetzungen zur Vergabe von Ratenkrediten
Um einen Ratenkredit aufnehmen zu können, gibt es verschiedene Voraussetzungen, die Kreditnehmer erfüllen müssen. Hierzu gehört zum Beispiel ein festes Arbeitseinkommen, welches aus einer unselbstständigen Beschäftigung erzielt wird. Die Kreditvergabe an Selbstständige oder Freiberufler ist bei Ratenkrediten meist ausgeschlossen, da diese Berufsgruppen aufgrund ihres häufig saisonbedingten Einkommens hohe Risiken für die Banken bergen. Wichtig ist weiterhin, dass der Kunde bei seinem Arbeitgeber bereits länger als sechs Monate beschäftigt ist. Nach diesem Zeitraum ist nämlich die Probezeit abgelaufen und das Risiko einer Kündigung deutlich geringer. Gerade jetzt in der Finanzkrise bewerten die Banken lange Beschäftigungsdauern positiv, denn in der Regel werden zuerst die Mitarbeiter gekündigt, die zuletzt eingestellt wurden.
Um einen Ratenkredit zu vergeben, werden weiterhin die Daten der Schufa abgerufen. Nur wenn diese positiv sind, kann der Kredit vergeben werden. Negativmerkmale wie etwa ein bereits gekündigter Kredit oder aber ein laufendes Insolvenzverfahren machen die Kreditvergabe unmöglich.
Preis der Ratenkredite
Geld wird immer wieder für diverse Zwecke benötigt. Diese Tatsache kann auch eine globale Finanzkrise nicht stoppen. In schlechten Zeiten steigt jedoch das Risiko für die Banken und Institute erheblich. Dadurch werden die Kredite zwangsläufig teurer. Kreditnehmer sollten besonders darauf achten sich ihr Geld bei seriösen Kreditgebern zu beschaffen. Institute die schon lange ihre Offerte im Finanzmarkt anbieten sollten bevorzugt werden. Weiters sollte beim Ratenkredit eine zu lange Laufzeit vermieden werden da dies die Kosten unnötig steigert. Wichtig ist eine, oder besser mehrere kostenlose Beratungen wo man anschließend ausreichend Zeit zum Nachdenken hat und eine gute Lösung finden kann.
Das Scoring der Banken
Bevor ein Ratenkredit an den Kunden vergeben wird, führen die Banken ein so genanntes Scoring durch. Hiermit soll ermittelt werden, ob der Kunde grundsätzlich in der Lage ist, seinen Verpflichtungen nachzukommen. Hierzu wird das Einkommen den Ausgaben gegenübergestellt.
Nur bei einem positiven Saldo kann der Kredit vergeben werden. Während der Finanzkrise müssen einige Bankkunden Kurzarbeit leisten. Diese Kurzarbeit verringert natürlich das Einkommen, wodurch die Kreditvergabe unter Umständen nicht mehr möglich ist. Auch an Menschen, die im Zuge der Finanzkrise arbeitslos geworden sind, kann ein Kredit nicht vergeben werden, denn Arbeitslosengeld ist eine befristete Zahlung, nach Ablauf von einem Jahr droht Hartz IV.
Mit den Angaben zum Einkommen sowie mit den weiterhin notwendigen Daten zur Dauer der Beschäftigung, zum Familienstand und zum Wohnstatus wird dann das Scoring ermittelt. Hierbei wird ein Punktewert zwischen 1-6 berechnet. Je niedriger der Wert, desto besser ist es für den Kunden. Ab einem Score-Wert von 4 ist meist keine Kreditvergabe mehr möglich.
Der Einfluss des Scorings auf den Zinssatz
Viele Kreditsuchende befürchten nun, dass die Finanzkrise sich auf die Vergabe von Ratenkrediten auswirkt. Dies ist aktuell noch nicht zu befürchten, viele Banken werben gar für ihre Ratenkredite. Schließlich bieten sie ihnen hohe Gewinnmöglichkeiten.
Das Scoring selbst hat aber nicht nur Einfluss auf die Kreditvergabe, sondern auch auf den Zinssatz. Je höher der Score-Wert, desto höher ist das Risiko für die Bank. Daher müssen Kreditnehmer in diesem Fall mit Zinsaufschlägen rechnen. Diese Zinsaufschläge haben sich in der Finanzkrise jedoch erhöht, so dass einige Kreditsuchende nun höhere Kosten tragen müssen. Und dies, obwohl die Zinsen der Zentralbank gesunken sind.
Die weitere Entwicklung bei Ratenkrediten
Ratenkredite werden auch in der Finanzkrise von vielen Menschen gern genutzt, um Wünsche zu erfüllen. Allerdings werden einige Kunden vorsichtig, denn sie wissen aktuell nicht, ob sie in der Finanzkrise eventuell ihren Job verlieren. Die Banken jedoch vergeben Ratenkredite nach wie vor gern, wenn auch mit etwas höheren Anforderungen.