Risiko-Lebensversicherung - preiswerte Alternative?
Die günstigste Variante der Hinterbliebenen. Vorsorge ist noch immer die Risiko-Lebensversicherung. Relativ geringe monatliche Beiträge führen im Ernstfall zu einer ebenso relativ hohen Auszahlung an die Hinterbliebenen. Dabei ist stets nur der Tod abgesichert. Während die klassische Lebensver- sicherung stets daran gebunden ist, auch Kapital zu schaffen, läuft eine Risiko-Lebensversicherung einfach nur aus. Nach dem Vertragsende sind die eingezahlten Beiträge verloren. Eine solche Versicherung empfiehlt sich immer dann, wenn es darum geht, im Todesfall einen höchstmöglichen Betrag für die Familie zur Verfügung zu stellen. Die gesetzlichen Witwen- und Waisenrenten sind in ihrer Höhe letztlich indiskutabel und reichen in keinem Falle für den Lebensunterhalt aus. Die Höhe der monatliche einzuzahlenden Prämie richtet sich - ähnlich wie bei einer Unfallversicherung - nach der Versicherungslaufzeit, dem Eintrittsalter des Versicherten, seinem Gesundheitszustand und eventuell zusätzlich vorhandenen Risiken durch die Lebensführung. So zahlen Raucher heute in der Regel höhere Beiträge als Nichtraucher. Eine Gesundheitsprüfung geht deshalb, vor allem bei älteren zu Versichernden, stets dem Vertragsabschluss voraus. Für den Fall, dass die Versicherung auf eine solche -ärztliche- Gesundheitsprüfung verzichtet, ist für den Kunden dennoch Vorsicht geboten. Nun sollte er umso genauer und absolut ehrlich die Fragen im Vertrag beantworten. Wer hier falsche Angaben macht, riskiert seinen Versicherungsschutz auch noch nach vielen Jahren. Oft werden Risiko-Versicherungen auch von Banken in das Verfahren einer Kreditvergabe eingebunden.
Eine Restschuld-Versicherung ist eine Lebensversicherung, bei der im Todesfall die auszuzahlende Summe zur Deckung des gewährten Kredites zu verwenden ist. Eine Besonderheit ist hierbei, dass die Versicherungssumme proportional zu den eingezahlten Kredit-Raten abnimmt. Eine weitere Sonderform der Risikolebensversicherung ist die Versicherung "auf zwei Leben", bei der sich zwei Geschäfts- oder Ehepartner gegenseitig absichern. Im Todesfall erhält der jeweils mitversicherte Partner die Auszahlung. Bei gleichzeitig eintretendem Tod geht die Zahlung einmalig an vorher zu benennende Hinterbliebene. Die Risiko-Lebensversicherung ist eine preiswerte Form der Absicherung, empfehlenswert ist eine zusätzliche Unfall-Klausel, bei der die auszuzahlende Summe bei Tod durch Unfall verdoppelt wird. Die meisten Gesellschaften haben diese Klausel bereits in ihre Verträge eingearbeitet, denn der überraschende Tod durch einen Unfall birgt für die Hinterbliebenen häufig zusätzliche Kosten. In jedem Falle sollte man sich verschiedene Angebote einholen, denn trotz nahezu gleicher Bedingungen sind die monatlich zu entrichtenden Beiträge sehr unterschiedlich. Auch ausländische Versicherungsgesellschaften können in die Überlegungen einbezogen werden, denn hier sind häufig andere Voraussetzungen gesetzlicher Natur dafür verantwortlich, dass die Angebote besonders attraktiv sind.
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